L’assurance-vie reste le placement préféré des Français et l’outil incontournable du conseil patrimonial. Pour un CGP, maîtriser la fiscalité des rachats, la gestion de la clause bénéficiaire et l’optimisation des arbitrages est essentiel pour accompagner efficacement les clients détenteurs de contrats, notamment ceux ayant plus de 8 ans d’ancienneté.
Simulateur assurance-vie pour CGP
15 jours d’essai offert — aucune carte bancaire requise
Contexte réglementaire
La fiscalité de l’assurance-vie dépend de la date des versements et de l’ancienneté du contrat. Pour les versements effectués après le 27 septembre 2017, la plus-value est soumise au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, sauf option barème. Au-delà de 8 ans, un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) s’applique sur les intérêts, et le taux réduit de 7,5 % (hors prélèvements sociaux) est applicable sous le seuil de 150 000 euros de versements nets. Les capitaux transmis au décès bénéficient d’une fiscalité avantageuse : abattement de 152 500 euros par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans.
Fonctionnalités
Ce que calcule le simulateur assurance-vie Difi+
La fiscalité de l’assurance-vie dépend de la date des versements et de l’ancienneté du contrat. Pour les versements effectués après le 27 septembre 2017, la plus-value est soumise au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, sauf option barème. Au-delà de 8 ans, un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) s’applique sur les intérêts, et le taux réduit de 7,5 % (hors prélèvements sociaux) est applicable sous le seuil de 150 000 euros de versements nets. Les capitaux transmis au décès bénéficient d’une fiscalité avantageuse : abattement de 152 500 euros par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans.
Bénéfices
Pourquoi c’est central pour un CGP
L’assurance-vie génère des questions fiscales complexes à chaque étape de vie du client : rachat partiel pour financer un projet, arbitrage en cas de changement de situation, transmission au décès. Le simulateur Difi+ permet de répondre à ces questions en rendez-vous avec des calculs précis et un export PDF à remettre au client.
FAQ
Questions fréquentes
Comment est calculée la part imposable d’un rachat partiel ?
La part imposable est déterminée proportionnellement au rapport entre les intérêts et la valeur totale du contrat, conformément à la règle de calcul fiscale.
Peut-on simuler un rachat avec abattement de 8 ans et PFU simultanément ?
Oui, le simulateur calcule automatiquement l’imposition nette après application de l’abattement annuel et détermine le taux effectif d’imposition.
Rejoignez les 1000+ professionnels qui conseillent avec Difi+ chaque jour.
Ces partenaires nous soutiennent
Prêt à tester Difi+ ?
5 jours d’essai gratuit. Accès Pro complet. Aucune carte bancaire requise.
